【读财报】上市银行合规透视：2023上半年累计被罚没8.7亿元

2023年07月26日 10:38:32

近期，读财新华财经记者以及面包财经钻研员，报上半年被罚对于A股上市银行的市银视上违规处分数据妨碍了统计合成，从罚单数目 、行合罚款金额 、规透主要违规事由等角度透视上市银行合规情景。累计

以处分通告日统计，没亿2023上半年
 ，读财监管部份开出的报上半年被罚波及A股上市银行的机构罚单总数为495张
，被罚没总金额约8.71亿元 。市银视上较2022年同期比力，行合罚单总量虽有着落，规透但罚没金额削减清晰。累计

此外
，没亿在金融监管不断强监管模式下，读财上市银行的大额罚单及单张罚单罚没金额均有削减 。

从主要的违规案由来看 ，违规借贷以及谨严经营仍是是监管重点  。从监管机构来看 ，原银保监会及其分支机构主要对于银行的详细营业及内控妨碍监管 ，而央行及国家外汇规画局则主要关注银行的数据统计及报送 、客户规画 、挂号存案以及反洗钱法等方面。

 上半年：上市银行领495张罚单 被罚没总额超8亿元 

统计数据展现 ，2023上半年
，以处分通告日统计，A股上市银行合计收到495张罚单
，被罚没总金额约为8.71亿元，较上年同期比照 ，罚单总量虽着落清晰 ，但总罚没金额削减约3.33亿元 ，增幅为61.93%。

图1：2023上半年金融监管部份对于上市银行开出罚单数目及罚没总额

从处分机构来看，上市银行罚单主要来自原银保监会及其分支机构。2023上半年，原银保监会及其分支机构合计开出414张发罚单，上市银行合计被罚没约7.11亿元。此外，中国国夷易近银行及国家外汇规画局，合计开出81张罚单，累计罚没金额约为1.59亿元。

 罚没金额 ：城商行削减较快
，农商行着落 

从上市银行的规范来看，2023上半年国有银行以及股份制银行的罚单总数及被罚没金额较高 ，城商行及农商行的罚单总数及被罚没金额均较少 。

数据展现，国有银行上半年共收到321张罚单
，总罚没金额约为3.88亿元；股份制银行共收到134张罚单，总罚没金额约为2.5亿元 。

图2 ：2023上半年各规范上市银行收到罚单数目及罚没金额

较2022年同期比照，国有银行
、股份制银行以及城商行的罚单数均有着落 ，但被罚没金额均有清晰削减。其中 ，国有银行总罚没金额较2022年同期削减约1.41亿元 ，增幅为57.22%，股份制银行总罚没金额削减6358.31亿元，增幅为34.1%。城商行2023上半年累计被罚没约1.85亿元，较2022年同期先比削减约1.3亿元，增幅超2倍  。

农商行的罚单总量虽较2022年同期削减3张 ，但总罚没金额着落约167万元。

 违规借贷、违背谨严经营纪律仍是监管重点 

从上市银行被处分的主要违规事实来看 ，违规借贷 、违背谨严经营纪律等仍是监管重点 
。

数据展现 ，2023上半年，上市银行波及违规借贷的罚单数目为237张；波及规画不力 ，违背谨严经营纪律的罚单数目为127张。

除了此之外，波及违背特定规画纪律的罚单数目为121张 ，但该违规事变所波及的违规内容较多 ，好比 ：员工行动规画不到位 、未按纪律报送案件危害信息、损失金融允许证等 。

图3 ：2023上半年上市银行主要违规行动

2023年2月17日 ，原银保监会行政处分信息果真表展现
，中国银行因小微企业贷款危害分类禁绝确、小微企业贷款资金被调用于房地产规模、贷款资金被调用于证券市场等7项违规借贷行动，原银保监会对于中国银行总行罚款1600万元，对于其分支机构罚款1680万元 ，合计罚款3280万元。

4月28日，青岛农商行因公司类贷款危害分类调解不实时 、向关连人发放保障管款的条件优于其余告贷人同类贷款的条件
 、行动资金贷款规画不谨严、贷后规画不谨严等 ，被 青岛监管局罚没合计3087.27万元。

从监管机构来看 ，原银保监会及其分支机构主要对于银行的详细营业及内控妨碍监管，好比借贷 、资金占用
、贷前贷后规画、内操作度等 。而央行及国家外汇规画局则主要关注银行的数据统计及报送、客户规画、挂号存案以及反洗钱法等方面 。

 大额罚单被罚没金额增逾4倍 

值患上留意的是 ，在金融监管不断‘强监管 、严监管’的模式下，上市银行的大额罚单及罚没总金额清晰削减 
。

数据展现。2023上半年，上市银行超500万元的大额罚单共17张，较上年同期削减6张 。合计被罚没金额由2022上半年的约1.23亿元增至2023上半年的6.4亿元，增幅超4倍。

从银行规范来看 ，2023上半年
，国有银行有6张超500万元的大额罚单；城商行动5张；股份制银行4张；农商行2张 。较2022年同期比照 ，城商行的大额罚单数目清晰削减 ，且处分金额较高 。

图4：上市银行单张罚单被罚没金额

除了上文已经提到的中国银行以及青农商行外 ，城商行中 ，江苏银行因违背账户规画纪律、违背流通国夷易近币规画纪律、违背国夷易近币反假无关纪律等9项违规事实 ，被中国国夷易近银行处以罚款773.6万元。

厦门银行则因违背总体金融信息呵护纪律、违背金融营销张扬规画纪律 、违背信息吐露规画纪律等27项违规事实，被中国国夷易近银行福州中间支行没收违法所患上767.17元，并处分款764.6万元
。

股份制银行中，招商银行上海分行因总体贷款资金违规用于购房等防止性规模 ，以及并购贷款营业严正违背谨严经营纪律，被银保监上海监管局责令更正 ，并处分款880万元 。

注：本文罚单统计规模为中国国夷易近银行 、国家外汇规画局、原银保监会（含分支机构，合称监管部份）公示的对于A股上市银行（含分支行）以机构为处相助具的行政处分书（简称罚单，不含以总体为处相助具）。

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